Politique KYC & AML

1. Qu'est-ce que « Connaissance de la clientèle » signifie

La Connaissance de la clientèle (KYC) est le processus par lequel un service financier confirme qu'un client est une personne réelle, identifiable, que les détails d'identité fournis lors de l'inscription sont exacts, et que la personne ouvrant le compte est celle qui le contrôlera et le financera réellement. En pratique, cela signifie collecter des données d'identification, les comparer avec des documents officiels, et conserver ces dossiers aussi longtemps que la loi applicable l'exige.

2. Qu'est-ce que « la lutte contre le blanchiment d'argent » signifie

La lutte contre le blanchiment d'argent (AML) fait référence à l'ensemble des règles internes, des contrôles et des procédures de surveillance conçus pour empêcher qu'un service soit utilisé pour dissimuler l'origine de produits criminels, pour financer le terrorisme, ou pour contourner les sanctions et autres restrictions financières. Les contrôles AML s'ajoutent à la KYC : l'identification est le point de départ, et la surveillance continue de l'activité est l'obligation permanente.

3. Pourquoi la vérification est requise

• ✓Pour confirmer votre identité et votre âge, et pour s'assurer que vous êtes admissible à tenir un compte.
• ✓Pour protéger vos fonds : les comptes vérifiés ne peuvent pas facilement être repris ou utilisés par un tiers.
• ✓Pour confirmer que les retraits sont retournés à la même personne et, si possible, à la même méthode de paiement utilisée pour financer le compte.
• ✓Pour respecter les obligations de tenue de dossiers et de signalement qui s'appliquent aux services financiers en général.

4. Documents que nous acceptons

Les documents doivent être valides, non modifiés, entièrement visibles aux quatre coins et lisibles. Les images en couleur ou les numérisations sont préférées ; les captures d'écran d'un autre écran ne sont pas acceptées.

5. Les étapes de vérification

6. Durée de l'examen

La plupart des soumissions complètes sont examinées dans quelques heures à quelques jours ouvrables. Lorsqu'un document est peu clair, lorsque des informations supplémentaires sont demandées, ou lors de périodes de grand volume, un examen peut prendre plus de temps. Le statut actuel et toute exigence en attente sont toujours affichés dans la zone de vérification de votre compte — cette page de statut, et non un chiffre cité ailleurs, est la source faisant autorité.

7. Raisons pour lesquelles un examen peut être rejeté

• ✓Le document a expiré, est rogné, flou ou partiellement couvert.
• ✓Le nom, la date de naissance ou l'adresse ne correspondent pas aux détails saisis lors de l'enregistrement.
• ✓La preuve d'adresse est antérieure à la période acceptée, ou est adressée à une autre personne.
• ✓Le mode de paiement semble appartenir à un tiers.
• ✓Le fichier présente des signes de modification, ou le même document a déjà été utilisé sur un autre compte.
• ✓Vous résidez dans une juridiction que nous ne desservons pas, ou vous êtes en dessous de l'âge minimum.

Un rejet n'est pas nécessairement définitif : dans la plupart des cas, vous pouvez simplement soumettre à nouveau un document corrigé. Si nous sommes incapables de compléter la vérification, les dépôts et les transactions peuvent être suspendus et tout solde restant est restitué à sa source vérifiable, conformément à la loi applicable.

8. Surveillance continue des transactions

La vérification ne s'arrête pas à l'intégration. L'activité du compte est surveillée sur une base sensible aux risques pour détecter les schémas qui sont incompatibles avec le profil que vous avez fourni — par exemple des routes de financement inhabituelles, des cycles de dépôt et de retrait rapides, ou une activité suggérant qu'un tiers contrôle le compte. Si votre profil de risque change, nous pouvons vous demander d'actualiser vos documents ou d'expliquer la source de fonds particuliers, et nous pouvons imposer des limites au compte jusqu'à la fin de l'examen.

9. Vos obligations

• ✓Fournir des informations exactes, à jour et complètes, et les maintenir à jour en cas de modification.
• ✓Utiliser uniquement les méthodes de paiement libellées à votre nom, et n'exploiter le compte que pour vous-même.
• ✓Répondre aux demandes de conformité dans le délai indiqué dans votre compte.
• ✓Conserver un seul compte et garder vos identifiants de connexion confidentiels.
• ✓Ne jamais soumettre de documents appartenant à une autre personne ou altérés de quelque façon que ce soit.

10. Protection des données

Les documents de vérification sont transmis sur une connexion chiffrée, stockés avec un accès restreint et utilisés uniquement à des fins d'identité, d'admissibilité et de lutte contre le blanchiment de capitaux. Les périodes de rétention suivent les exigences applicables aux dossiers financiers. La façon dont nous traitons les données personnelles plus généralement est décrite dans notre Politique de confidentialité.

11. Où poser vos questions

Si vous ne savez pas quel document envoyer, si une soumission a été rejetée, ou si vous souhaitez savoir quelles données nous détenons à votre sujet, contactez l'équipe d'assistance via le centre de messagerie de votre compte ou via la section contact de notre page d'accueil. Veuillez citer la référence indiquée sur votre page de vérification afin que votre demande soit adressée directement au bureau de conformité.